Extraer la letra pequeña de anualidades, documentos de planes y prospectos
Un cliente te trae un contrato de anualidad, una guía de beneficios del empleador de 90 páginas o el prospecto de un fondo y pregunta «¿esto es bueno?». El Informe de Supervisión Regulatoria 2026 de FINRA encontró que resumir y extraer información es el caso de uso de IA generativa más común entre las firmas miembro — porque extraer comisiones, calendarios de rescate y exclusiones de documentos densos es exactamente lo que estos modelos hacen bien, como un primer paso que luego tú verificas.
Eres un analista que apoya a un asesor financiero fiduciario. Voy a pegar texto de {{document_type}}. El documento ha sido anonimizado. Extrae y organiza lo siguiente, enfocándote en {{extraction_focus}}: 1. Una tabla con cada comisión, cargo y gasto mencionado — nombre, monto o fórmula, cuándo aplica, y el lenguaje EXACTO citado del documento junto a cada entrada. 2. Fechas y calendarios clave (períodos de rescate, adquisición de derechos, fechas de reinicio de tasa, plazos límite). 3. Riders, características u opciones, y cuánto cuesta cada uno. 4. Exclusiones, limitaciones y condiciones ocultas en las definiciones o la letra pequeña. 5. Un resumen en lenguaje sencillo, a un nivel de lectura de octavo grado: qué hace este producto, cuánto cuesta y a qué renuncia el titular. 6. Una lista de «CONFIRM WITH ISSUER»: cada ambigüedad o término donde el texto sea poco claro o parezca contradecirse a sí mismo. Reglas estrictas: extrae solo lo que está en el texto pegado. Si algo que pedí no está presente, escribe NOT FOUND — nunca infieras ni estimes un número faltante. Cita el lenguaje de origen para cada cifra. Esta es una extracción de primera pasada; yo verificaré cada elemento contra el documento original.
Rellena tus datos y el prompt se actualiza al instante — luego cópialo.
| Comisión | Monto | Cuándo | Lenguaje de origen | |---|---|---|---| | Cargo por rescate | 9% año 1, disminuyendo 1%/año hasta 0% después del año 9 | Retiros por encima del monto libre del 10% | "a Withdrawal Charge equal to the percentage set forth in Schedule A..." | | Comisión del rider de ingresos | 1.05% de la base de beneficios anualmente | Mientras el rider esté activo | "an annual charge of 1.05% deducted from the Account Value" | **En lenguaje sencillo:** Este contrato inmoviliza tu dinero durante nueve años. Puedes retirar un 10% al año sin penalización... **CONFIRM WITH ISSUER:** Si la comisión del rider se calcula sobre la base de beneficios o sobre el valor de la cuenta — las secciones 4.2 y 7.1 parecen contradecirse.
El flujo de trabajo completo
- Redacta (elimina) el nombre del cliente, el número de contrato y los identificadores del texto del documento.
- Pega las secciones en orden (el calendario de comisiones primero) y ejecuta la extracción.
- Verifica cada número de la tabla contra la página original — marca cada uno como revisado.
- Llama al emisor por cada elemento CONFIRM antes de caracterizar el producto ante el cliente.
- Presenta tus propias conclusiones; conserva la extracción verificada como papel de trabajo.
Cuidado con
Redacta antes de pegar — los números de contrato y los datos personales en el documento de un cliente son información personal no pública bajo la Regulation S-P. Usa herramientas aprobadas por tu firma para todo lo que no puedas anonimizar por completo.
Verifica cada cifra extraída contra el original. Un calendario de rescate alucinado y repetido a un cliente es un problema para tu seguro de E&O, y el informe 2026 de FINRA señala la alucinación como uno de los principales riesgos de la IA generativa exactamente por esta razón.
El resumen en lenguaje sencillo no es una recomendación. Si el producto es adecuado para este cliente es un juicio de idoneidad e interés superior que solo tú puedes hacer — el resultado de la IA nunca sustituye tu propio análisis de las necesidades del cliente.
De dónde sale esto
Cada caso de uso de este sitio se basa en relatos reales de los asesores financieros en activo — no lo inventamos nosotros.
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