Extraire les clauses en petits caractères des rentes, documents de plan et prospectus
Un client vous apporte un contrat de rente, un guide d'avantages sociaux de 90 pages ou un prospectus de fonds et demande « est-ce que c'est bien ? » Le 2026 Regulatory Oversight Report de la FINRA constate que la synthèse et l'extraction d'informations sont, de loin, le cas d'usage d'IA générative le plus répandu chez les cabinets membres — parce qu'extraire les frais, les échéanciers de pénalités de rachat et les exclusions de documents denses est précisément ce que ces modèles font bien, en tant que première passe que vous vérifiez ensuite.
Vous êtes un analyste en appui d'un conseiller financier fiduciaire. Je vais coller le texte de {{document_type}}. Le document a été anonymisé. Extrayez et organisez les éléments suivants, en vous concentrant sur {{extraction_focus}} : 1. Un tableau de tous les frais, charges et dépenses mentionnés — nom, montant ou formule, conditions d'application, et le libellé EXACT du document cité en regard de chaque entrée. 2. Les dates clés et échéanciers (périodes de pénalité de rachat, acquisition des droits, dates de révision du taux, échéances). 3. Les avenants, fonctionnalités ou options, et leur coût respectif. 4. Les exclusions, limitations et conditions enfouies dans les définitions ou les petits caractères. 5. Un résumé en langage clair, accessible à un niveau collège : ce que fait ce produit, ce qu'il coûte, et à quoi le souscripteur renonce. 6. Une liste « À CONFIRMER AUPRÈS DE L'ÉMETTEUR » : toute ambiguïté ou terme dont le texte n'est pas clair ou semble se contredire. Règles strictes : n'extrayez que ce qui figure dans le texte collé. Si un élément demandé est absent, écrivez NON TROUVÉ — n'inférez et n'estimez jamais un chiffre manquant. Citez le libellé source pour chaque montant. Il s'agit d'une extraction de première passe ; je vérifierai chaque élément par rapport au document original.
Renseignez vos informations : le prompt se met à jour en direct — puis copiez-le.
| Frais | Montant | Quand | Libellé source | |---|---|---|---| | Pénalité de rachat | 9 % an 1, dégressive de 1 %/an jusqu'à 0 % après l'an 9 | Retraits au-delà du montant libre de 10 % | « des frais de retrait égaux au pourcentage indiqué à l'Annexe A... » | | Frais d'avenant de revenu | 1,05 % de la base de prestation par an | Tant que l'avenant est actif | « des frais annuels de 1,05 % déduits de la valeur du compte » | **En langage clair :** Ce contrat bloque votre argent pendant neuf ans. Vous pouvez retirer 10 % par an sans pénalité... **À CONFIRMER AUPRÈS DE L'ÉMETTEUR :** Si les frais de l'avenant sont calculés sur la base de prestation ou sur la valeur du compte — les sections 4.2 et 7.1 semblent se contredire.
Le flux de travail complet
- Occultez le nom du client, le numéro de contrat et tout identifiant dans le texte du document.
- Collez les sections dans l'ordre (le barème de frais en premier) et lancez l'extraction.
- Vérifiez chaque chiffre du tableau par rapport à la page originale — marquez chacun comme vérifié.
- Appelez l'émetteur pour chaque élément à confirmer avant de qualifier le produit auprès du client.
- Présentez vos propres conclusions ; conservez l'extraction vérifiée comme document de travail.
Attention à
Occultez avant de coller — les numéros de contrat et les informations personnelles dans le document d'un client constituent des informations personnelles non publiques au titre de Regulation S-P. Utilisez des outils approuvés par le cabinet pour tout ce que vous ne pouvez pas anonymiser complètement.
Vérifiez chaque chiffre extrait par rapport à l'original. Un échéancier de pénalités de rachat halluciné et répété à un client devient votre problème de responsabilité civile professionnelle, et le rapport 2026 de la FINRA désigne précisément l'hallucination comme un risque majeur de l'IA générative pour cette raison.
Le résumé en langage clair n'est pas une recommandation. Déterminer si le produit convient à ce client relève d'un jugement d'adéquation et de meilleur intérêt que vous seul pouvez porter — le résultat de l'IA ne remplace jamais votre propre analyse des besoins du client.
D’où ça vient
Chaque cas d’usage de ce site s’appuie sur des témoignages réels rapportés par les conseillers financiers en exercice — rien n’est inventé par nous.
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